紧跟形势，资产配置也要动态调整！理财师为你出谋划策，守好自己的“钱袋子”

　　近日,多家全国性商业银行下调存款挂牌利率,这是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后的再度下调。在资本市场波动加大、存款利率下降的大环境下,投资者如何调整家庭资产配置,守好自己的“钱袋子”?本报邀请了华夏银行青岛分行理财经理陈晓宇和中国银行青岛延吉路支行理财经理王鑫分享他们的“理财经”。

　　利用好四类账户

　　让财富保值增值

　　华夏银行青岛分行理财经理陈晓宇

　　在现行经济环境下,如何进行资产配置,华夏银行青岛分行理财经理陈晓宇表示,及时合理地调整资产配置尤为重要。“其实我们每个人都应该未雨绸缪,养成对自己的账户进行合理资产配置的习惯,让自己的财富及时得到保值增值。”陈晓宇说。那么如何对我们的资产进行资产配置呢?陈晓宇表示,首先需要把自己的账户分为投资类、短期类、中期类、长期类这4类资产。

　　从投资类资产方面来看,陈晓宇建议,在现在环境下,原本持有基金和股票的投资者可以找理财经理做一下基金诊断,“是再坚持持有,或是持有的同时适当降低一下权益类产品的占比。”

　　“其次是我们要花的钱,也就是短期账户,这一类资产对安全性和流动性要求都比较高。”陈晓宇建议,短期账户配置的比例应在总资产的20%左右,短期类资产可以考虑配置活期存款、天天理财等活期理财或者货币基金类产品。”

　　对于中期账户配置的比例,陈晓宇表示,相较于短期账户产品来说配置比例可以较高一点,大约占比40%。“这一部分的资金相比较稳定,可以锁定1~5年的产品利率。”在她看来,选择相对稳定的产品也是很重要的,主要作用是让自己的钱更加保值。对于中期账户的产品配置,陈晓宇推荐定期存款、大额存单、国债、银行封闭式理财或者是5年期、6年期的趸交保险产品等。

　　“对于长期账户来说,配置比例应在30%左右,因为这部分的资金是为了抵御利率下行的风险,并且可以锁定中长期利率。”据陈晓宇介绍,这类配置产品有银保产品里面的年金险、终身寿险、黄金产品和一些长期的理财产品。她表示这类产品是用时间来换取收益的一类产品,虽然投资周期比较长,但是产品的风险属性大多还是很稳健的。

　　陈晓宇还表示,在进行金融投资时,不能盲目投资,也不能盲目跟风。要根据自己的实际情况,在合理的范围内进行投资,“希望大家都做好自己以及家庭的资产配置,在现行经济环境下守好自己的财富”!

　　做好资产配置

　　是获得长期收益的前提

　　中国银行青岛延吉路支行理财经理王鑫

　　“近两年来市场环境的变化,使得投资理财的难度也在加大,但在存款利率下降的大环境下,普通投资者又希望能够获得较好的长期收益,现在看来,最好的理财方式之一就是做好资产配置。”中国银行青岛延吉路支行理财经理王鑫说。

　　在王鑫看来,要想打理好自己的“钱袋子”,首先要做好合理的资产配置规划。投资者需设定合理的预期收益目标,并明确自己的风险承受能力,通过与专业的银行从业人员进行充分沟通交流,确定好各大类资产的配置类别以及配置比例。王鑫表示,“对于保守型和稳健型的投资者来说,可适当偏向于配置固收类产品,包括结构性存款、债券基金、养老保障类产品、年金保险、收益相对稳定的现金管理类产品等。对于平衡型和进取型的投资者,则可以选择配置一定比例的公募基金,适当参与权益类市场。”

　　其次,做好短中长期产品的搭配。据王鑫介绍,短期产品用于应对流动性需求,中长期产品用于以时间换空间,通过较长期的持有,适度平滑投资期间的市场波动,以获取相对较好的中长期投资回报,同时应对中长期无风险利率下行的风险。“比如,对于存款、国债等无风险的产品,可以尽量选择长期限品种,提前锁定收益,在利率下行的大环境以及对资金流动要求不高的情况下,可以提前锁定收益,避免后期收益下降再投资带来的家庭资产缩水。”王鑫说。

　　最后,做到资产配置理念的坚持。比如,近年来,我国养老理财市场不断壮大,越来越多的人关注养老理财。王鑫表示,“养老理财与一般理财产品相比,其更加追求稳健性,投资期限更长,可以更好地帮助投资者坚持长期投资、价值投资的理念。”

　　王鑫还表示,资产配置最重要的是了解清楚不同产品的特点后,针对自己的家庭情况做出合理的投资安排。任何投资都是有风险的,这其中还需多向专业机构和投资人士咨询,通过资产配置最大程度实现自身及家庭资产的安全稳健增长。